Консалтинг  
Аналитика  
Программные решения  
Обучение  
  Главная > ПО > Банки > Кредитоспособность юридических лиц

Система оценки кредитоспособности заемщиков - юридических лиц.


Почему система оценки кредитоспособности необходима банкам?

Высокий уровень конкуренции в банковском бизнесе, стремление банков повысить рентабельность кредитных операций приводит к либерализации их кредитной политики, что вызывает ухудшение кредитных портфелей банков. В этой ситуации особое значение приобретает задача построения адекватной модели систематизации, прогнозирования и количественной оценки рисков заемщиков - юридических лиц. Конкурентные преимущества будут иметь высокотехнологичные банки, которые способны при относительно низких издержках обработать колоссальный объем операций, обеспечить оперативный и индивидуальный подход к клиентам, быстро реагировать на изменяющуюся внешнюю среду.

Такое преимущество дает внедрение автоматизированной системы оценки кредитоспособности заемщиков.


Цель внедрения системы

Целью является оптимизация деятельности коммерческого банка на рынке кредитования юридических лиц, которая выражается в достижении устраивающей банк доходности при контролируемом уровне рисков. Такая оптимизация реализуется за счет внедрения автоматизированной системы, позволяющей производить объективную и максимально точную оценку кредитоспособности конкретного предприятия заемщика и учитывать динамику риска и доходности кредитного портфеля банка, определяемую каждым новым заемщиком.


Решаемые задачи.

Учитывая особенности кредитных продуктов банка как по составу клиентов, так и по региональной принадлежности, мы разработаем для Вас автоматизированную систему оценки кредитоспособности юридических лиц, которая позволит увеличить доходы банка за счет кредитования как можно большего числа предприятий при минимизации кредитного риска.

В системе используется обширная библиотека математических моделей оценки кредитоспособности заемщика - юридического лица.

На основании объективных численных оценок финансового состояния заемщика система позволяет:

  • классифицировать заемщиков по уровню кредитоспособности, срокам предоставления кредитов;
  • формировать рекомендации по лимитам, процентным ставкам, срокам и графику погашения кредита;
  • получать количественную оценку риска невозврата кредита и риска задержки выплаты процентов по кредиту и основной суммы долга для каждого заемщика с учетом отраслевой и региональной специфики;
  • формировать структуру требований к обеспечению в зависимости от кредитоспособности заемщика и срочности кредита;
  • вычислять величину резерва капитала по каждому кредиту;
  • анализировать кредитную историю заемщиков как по каждому в отдельности, так и по группам заемщиков в разрезе их величины или темпов роста, отраслевой, региональной принадлежности и прочим показателям, что важно для стратегического развития банка;
  • осуществлять мониторинг кредитоспособности заемщиков, сканировать переменные внешней среды на предмет обнаружения факторов риска, определяющих изменчивость финансовых показателей кредитуемого предприятия;
  • оценивать влияние переменных внешней среды на рискованность бизнеса заемщика - макроэкономического окружения бизнеса, конкурентной среды бизнеса, рынка ресурсов для бизнеса и рынков сбыта для бизнеса;
  • оценивать как основной риск бизнеса заемщика, выражающийся в вариативности денежного потока, так и отраслевые и региональные риски бизнеса;

Фундамент наших решений.

Наша система оценки кредитоспособности юридических лиц основана на использовании широкого набора моделей оценки рисков, из которого для каждого конкретного случая выбирается та из моделей, которая дает наилучшую точность на имеющихся для оценки рисков данных. Система также позволяет оценивать различные сценарии развития кредитуемого бизнеса, что дает персоналу банка возможность более точно прогнозировать доходность операций и денежный поток банка.


Основные плюсы нашего решения.

Использование системы позволяет получать объективную картину бизнеса потенциальных и имеющихся заемщиков, которая характеризуется численными оценками, точность и объективность может быть проверена оценками на исторических данных. Объективная оценка рисков конкретных заемщиков при повышении их числа повышает эффективность управления активами банка (увеличивает доходность при контроле рисков), обеспечивая банку конкурентное преимущество

В результате использования системы оценки кредитоспособности заемщиков - юридических лиц достигается:

  • минимизация кредитных рисков за счет повышения качества их оценки;
  • снижение влияния субъективных факторов при принятии решения о предоставлении кредита;
  • обеспечение объективности решений и работа в едином методологическом поле всех отделений и филиалов банка;
  • сокращение сроков принятия решения по конкретному заемщику;
  • сокращение количества проблемных кредитов при увеличении объемов кредитования;
  • более точное прогнозирование денежных потоков банка;
  • возможность текущего мониторинга, анализа спектра рисков заемщика и оценки качества управления бизнесом заемщика;
  • информационная система оценки кредитоспособности заемщика - юридического лица настроена на индивидуальные условия бизнеса вашего банка.

Входные данные.

При создании системы оценки заемщика могут быть использованы приведенные ниже типы данных:

  1. Статистические данные по финансовой отчетности и имущественному состоянию заемщиков - юридических лиц в разрезе возвратности кредитов.
  2. Макроэкономические данные по региональной статистике тех регионов, в которых имеются отделения (представительства, филиалы) банка, или в которых банк планирует их открыть.
  3. Статистические данные предприятий регионов, используемые для включения в модель скоринга информации о принадлежности заемщика к определенному сектору экономики для повышения точности оценки.
  4. Экспертные знания менеджмента банка.

Наличие в вашем банке любого типа из приведенных данных позволит создать систему оценки кредитоспособности заемщиков - юридических лиц именно для нужд Вашего банка. Наиболее высокой точностью обладают системы, построенные на учете всех четырех типов данных.


Что получает банк.

  • Установленную на территории клиента автоматизированную систему оценки предприятий заемщиков.
  • Результаты тестирования системы на исторических данных.
  • Дистрибутив автоматизированной системы.
  • Техническое руководство пользователя.
  • Методическое руководство пользователя.
  • Цикл обучающих семинаров для сотрудников банка, направленный на формирование навыков работы с системой.
  • Гарантийный срок обслуживания, методологическая поддержка.

Ориентировочная длительность работы.

Продолжительность работ составляет 4 - 6 месяцев.

 


    Начало

e-mail : info@franklin-grant.ru
Задать вопрос OnLine


Site design by MIRRON.com (C) 2002 www.mirron.com  
Rambler's Top100 Рейтинг@Mail.ru
«Франклин&Грант» 2002-2016 All rights reserved (C) 2002-2016 Franklin Grant

Любое использование материалов Интернет ресурса www.franklin-grant.ru допускается только с разрешения
правообладателя - ООО «Франклин&Грант. Риск Консалтинг».


Замечания и пожелания присылайте по адресу
Все права защищены© 2002 – 2016 ООО «Франклин&Грант. Риск Консалтинг»

 

EduNow.su Образовательный портал