Главная > ПО > Банки > Скоринг физ.лиц
Вторник, 21-11-2017 

Управление риском при кредитовании физических лиц.


Увеличение объемов кредитования физических лиц российскими банками диктует необходимость внедрения автоматизированной оценки потенциальных заемщиков и инструментов управления портфельными рисками. Компания «Франклин&Грант.» предлагает комплексное программное решение, предназначенное для автоматизированного скоринга заемщиков и управления кредитным риском портфеля розничных кредитов.


Основные функции решения.


Решение реализует следующие группы функций:

  • Скоринговая оценка кредитоспособности отдельного заемщика, в том числе и при недостаточной статистике по выданным кредитам.
  • Контроль качества используемой модели скоринга и адаптация модели при изменении экономических условий.
  • Подбор оптимальных, с точки зрения управления рисками и доходностью кредитования, параметров кредитного продукта.
  • Динамическое изменение лимитов и скоринг задолженности.
  • Управление портфелями однородных ссуд.
  • Аллокация капитала между кредитными программами банка и регионами его присутствия.
  • Углубленная аналитика клиентской базы.
  • Анализ и прогнозирование показателей развития регионов присутствия банка для более точного управления рисками и доходностью портфеля.
Экспертный скоринг Макроэкономический Статистический Поведенческий

Отличительные особенности решения.


Система скоринга, входящая в состав решения позволяет оценивать кредитный риск заемщика на основании уникальной модели, адаптивной к данным. Модель скоринга физических лиц может базироваться на анкетных данных заемщиков, экспертных знаниях менеджмента банка, численных оценках, полученных на статистике «плохих» и «хороших» кредитов, численных оценках, построенных на объективной региональной и отраслевой информации.

Динамический контроль качества модели с системой алертов и интеллектуальный модуль адаптации обеспечивают своевременную актуализацию модели скоринга при изменении социально-экономических условий в стране и регионах, портрета заемщика, кредитной политики банка.

Система скоринга обеспечивает поддержку принятия решения по установке уровня отсечения, разделяющего «хороших» и «плохих» заемщиков, в соответствии с кредитной политикой банка, политикой в области управления рисками на основе балансировки доходности и принимаемого риска.

Учет особенностей регионов, отраслевой специфики занятости заемщиков позитивно влияет на точность скоринговой оценки, а также является основой для управления портфелем ссуд и для аллокации капитала между разными кредитными программами банка в разных регионах.


Преимущества использования.


Контроль и ограничение рисков при кредитовании физических лиц.

Решение позволяет ограничивать риски кредитования даже при недостаточности или отсутствии у банка статистики по выданным кредитам за счет использования моделей экспертного и макроэкономического скоринга.

Модуль управления портфелем и аллокации позволяет контролировать и ограничивать портфельные риски и управлять аллокационной частью кредитного риска, что оптимизирует распределение кредитных ресурсов банка между отдельными регионами его присутствия или между различными кредитными продуктами.


Единые стандарты оценки кредитоспособности заемщиков для всех филиалов при высоком уровне точности.

Решение обеспечивает наиболее точную оценку кредитоспособности заемщиков для многофилиальных банков за счет того, что модели по сути являются региональными. При этом соблюдается единый стандарт оценки кредитоспособности заемщиков, который легко внедрить или изменить практически сразу во всех филиалах.


Увеличение удовлетворенности и лояльности клиентов банка.

На удовлетворенность и лояльность клиента влияют параметры кредитного продукта, которые банк может ему предложить. Модуль макроэкономического скоринга строит для каждого заемщика не точечную оценку кредитоспособности, а кредитный портрет, что позволяет проводить кастомизацию кредитных продуктов банка – подбор суммы, срока и процентной ставки по кредиту для конкретного заемщика в соответствии с уровнем его кредитоспособности и политикой банка по соотношению риск/доходность. То есть можно подобрать такой кредит, который заемщику нужен и который он захочет и сможет вернуть.


Снижение затрат.

Использование различных моделей скоринга (экспертные, статистические, макромодели, поведенческие) позволяет оптимизировать бизнес-процесс кредитования, включая оптимизацию анкеты заемщика, принятие решения о выдаче кредита, анализ выданных ссуд, и снизить затраты на маркетинг и разработку новых кредитных продуктов.


Предохраняет ваш портфель от волатильности экономики.

Использование модуля макроэкономического скоринга или макроэкономического модуля совместно с портфельным управлением риском позволяет банку эффективно использовать положительные тенденции в экономике и препятствовать влиянию отрицательных.




    Начало

e-mail : info@franklin-grant.ru
Задать вопрос OnLine


 

 


Site design by MIRRON.com (C) 2002 www.mirron.com  
Rambler's Top100 Рейтинг@Mail.ru
«Франклин&Грант» 2002-2016 All rights reserved (C) 2002-2016 Franklin Grant

Любое использование материалов Интернет ресурса www.franklin-grant.ru допускается только с разрешения
правообладателя - ООО «Франклин&Грант. Риск Консалтинг».


Замечания и пожелания присылайте по адресу
Все права защищены© 2002 – 2016 ООО «Франклин&Грант. Риск Консалтинг»

 

EduNow.su Образовательный портал